+7 495 225-90-63 (Пн-Пт 9:00 - 21:00 Мск) info@kredito24.pro Личный кабинет

Последние годы в нашей стране микрофинансовый рынок не перестает уверенно расти. Люди все чаще идут за займами до зарплаты несмотря на переплату и иные риски. Среди основных причин: доступность услуги и падение уровня жизни.

Стоит понимать, что МФО не является исключительно отечественным феноменом. Такие финансовые организации существуют по всему миру. И даже в экономически развитых странах существует спрос на микрозаймы. Разберемся с ситуацией на примере США. Обратите внимание, что мы будем рассматривать только займы до зарплаты (так называемые PDL или payday loan). Это небольшие краткосрочные займы без обеспечения.

Основные показатели займа

Основная идея займа до зарплаты - оплата небольших и срочных расходов. Идея в том, что сроки и суммы подбираются так, чтобы было удобно погасить из единым платежом из регулярного дохода. Единственный минус такой услуги заключается в относительно высокой процентной ставке.

В России максимальная сумма PDL составляет 30 тысяч рублей, а максимальный срок займа - 30 дней. Центробанк ограничивает процентную ставку по таким кредитам в 1% в день (365% в год).

В американских МФО максимальная сумма займа держится в районе 500-700 долларов США (около 37 - 52 тыс. рублей по курсу момент написания статьи). Срок займа от 7 до 28 дней. В США процентная ставка жестко не регулируется, рынок установил ее показатель в районе 1-2% в день.

Как получить и погасить займ

Порядок получения займа отличается простотой, а требования к заемщику минимальны, особенно, если сравнивать с требованиями к получению банковского продукта. Для онлайн займа достаточно соответствовать возрастным критериям, иметь документ, удостоверяющий личность и один дополнительный документ для идентификации заемщика, например, СНИЛС.

Кредитная история в этом случае проверяется лишь на предмет тяжелых нарушений, а также факта банкротства. Вся процедура оформления может проводиться в онлайне без присутствия клиента по упрощенной системе идентификации.

Кто ищет микрозаймы

В числе основных заемщиков люди:

  • С недостаточно высокими доходами.
  • С отсутствующей или проблемной кредитной историей.
  • Проживающие в удаленных регионах или в местах, где не всегда есть отделения банков.

В США ежегодно микрозаймы берут 12 миллионов клиентов, 70% из которых указывают базовые расходы в качестве основной причины займа. Большинство заемщиков имеют образование ниже среднего.

В России ситуация абсолютно аналогична с той лишь разницей, что клиентов в год набирается порядка 5-6 миллионов человек. По возможности в нашей стране люди избегают обращаться в МФО. Чаще всего в качестве причин называются:

  • Высокие проценты.
  • Мошенничество недобросовестных компаний.
  • Угрозы коллекторов.

Интересно, что в США МФО являются уже последним оплотом. Именно наличие доступных альтернатив является основной причиной не обращаться в МФО.

Регулирование государством

В России долгое время микрозаймы никак не регулировались. Именно это и стало причиной существования огромного числа слухов и мифов, которые сегодня не имеют ничего общего с реальностью. Уже с 2010 года после вступления в силу закона №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” ситуация стала кардинально меняться вплоть до текущего момента.

Сегодня главный регулятор, Центральный банк России, ограничивает как процентные ставки, так и форматы и способы взыскания задолженностей, ограничения по максимальным суммам переплат, контроль за коллекторскими агентствами и многое другое. Кроме того, в 2018 году была учреждена Служба финансового омбудсмена, которая проводит досудебное урегулирование имущественных споров с микрофинансовыми компаниями в случае их возникновения.

В США в разных странах используются разные регулирующие меры. Существует ряд штатов, что деятельность МФО никак не ограничена кроме естественных рычагов свободного рынка.

Итог

В целом МФО в РФ и США очень похожи. Основные отличия присутствуют только в вопросах регулирования рынка, а также в особенностях оформления и погашения займа. Социальные и экономические проблемы у граждан примерно одни и те же. Специалисты отмечают высокую закредитованность обращающихся.

Похожие записи

Получите деньги за 15 минут

Хочу взять
1 год
30 лет
На срок 29 дней
1 год
30 лет
Получить деньги
Сумма займа: 10 000 ₽
Срок: 29 дней
Сумма к погашению: 12 900 ₽
До: 25.11.2020